Bienes raíces. Divorcio, pérdidas... ¿Cómo afrontar los reveses que ponen en peligro tus planes?

Cuando se embarcan en un proyecto de compra de bienes raíces, los posibles propietarios se centran legítimamente en recopilar su expediente y solicitud de préstamo, así como en elegir su futuro hogar.

Pero al dar el paso y comprar una propiedad, también es importante tener en cuenta ciertas dificultades que pueden poner en entredicho el proyecto.

Bienes a repartir en caso de divorcio

La revista Capital enumera los principales "golpes duros" que pueden afectar a los propietarios de viviendas después de haber adquirido su casa, como separaciones, pérdida de empleo o la muerte de su coprestatario.

En lo que respecta al divorcio, este obligará tanto a los propietarios como a los cónyuges a "liquidar la sociedad conyugal".

En otras palabras, todos los bienes que la pareja posee en común deben dividirse a partes iguales. Para lograr esta división, el bien debe venderse o uno de los dos propietarios debe comprar su mitad.

En caso de que la propiedad se revenda, se deberá pagar al notario una comisión de "participación" equivalente al 1,10%.

Además, se deberá abonar el impuesto sobre las ganancias patrimoniales si la propiedad es una segunda residencia.

Cómo afrontar los pagos mensuales en caso de desaparición

Ciertos acontecimientos imprevistos de la vida también pueden obligar a los propietarios a vender su propiedad prematuramente.

En caso de fallecimiento de uno de los dos codeudores, el cónyuge superviviente podría verse en la necesidad de vender su vivienda, ya que no tendrá capacidad para afrontar los pagos y gastos mensuales.

El seguro del prestatario, que es obligatorio al comprar una propiedad, está diseñado para cubrir el fallecimiento de uno de los cónyuges, haciéndose cargo de los pagos mensuales restantes.

Sin embargo, pueden existir algunas excepciones en esta cobertura, que también se calcula en función de la cobertura contratada inicialmente.

En caso de que los prestatarios hayan contratado un seguro 50-50, la mitad del pago mensual seguirá siendo responsabilidad del cónyuge sobreviviente, como señala Capital.

Para reducir la cuota mensual, será necesario contratar un seguro del 75%, o incluso del 100%, pero estos niveles más altos de cobertura también implican un mayor coste del seguro.

Una costosa póliza de seguro de pérdida de empleo

Capital también destaca las dificultades que pueden surgir en caso de pérdida de empleo. El seguro de desempleo puede cubrir estas situaciones, pero su coste suele ser bastante elevado y no necesariamente está al alcance de todos los prestatarios.

Además, la cobertura que ofrecen estos seguros a menudo solo proporciona un período de cobertura de 12 meses, por un monto cubierto que no necesariamente corresponderá al pago mensual completo.

Ante estos obstáculos, algunos propietarios se verán obligados a vender su propiedad.