So vermeiden Sie Bankgebühren auf Reisen

Das Geld für die Reise zu finden, ist eine der größten Herausforderungen, denen sich Menschen stellen müssen, wenn sie eine Reise planen. Es kann Jahre dauern, bis man genug Geld für die Traumreise gespart hat!

Und was machen die meisten Leute, wenn sie endlich genug gespart haben und auf die Reise gehen?

Sie werfen Geld für vermeidbare Bankgebühren zum Fenster hinaus!!

Beim Bankgeschäft im Ausland geht es um mehr als nur darum, die Karte in einen Geldautomaten zu stecken und Geld abzuheben. Wenn Sie mit kleinem Budget reisen , müssen Sie wissen, wie Sie Bankgebühren und Wechselkursabzüge vermeiden und Ihr Geld für sich arbeiten lassen können.

Ich kenne zu viele Leute, die ins Ausland reisen und am Ende obszöne Bankgebühren zahlen müssen.

Und heutzutage ist das absolut nicht mehr nötig. Sie haben doch nicht all dieses Geld gespart, um es den Banken zu geben, oder? Ich jedenfalls habe das nicht getan. Ich möchte alles für mich behalten, denn jede eingesparte Gebühr bedeutet mehr Geld für Essen, Getränke und Aktivitäten unterwegs!

So vermeiden Sie ALLE Bankgebühren auf Reisen in 5 einfachen Schritten:

1. Keine Geldautomatengebühren mehr

Geldautomatengebühren können sich ganz schön summieren – besonders, wenn Sie wochen- oder monatelang unterwegs sind. Denken Sie mal darüber nach: Wenn Sie unterwegs sind, heben Sie vielleicht zweimal pro Woche Geld an einem Geldautomaten ab. Wenn Sie mit Ihrer normalen Debitkarte Geld an einem internationalen Geldautomaten abheben, fallen drei verschiedene Gebühren an:

• Die Gebühr Ihrer Bank für die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb ihres Netzwerks (normalerweise 2,50–5 USD)
• Die Gebühr des Geldautomaten (normalerweise 3–5 USD)
• Eine internationale Umrechnungsgebühr (normalerweise 1–3 % der Transaktion)

Wie Sie sehen, summieren sich diese Gebühren sehr schnell. Die Gebühren variieren weltweit, aber nehmen wir an, dass Sie am Ende etwa 7 USD pro Abhebung zahlen. Das sind 14 USD pro Woche, 56 USD pro Monat oder 672 USD pro Jahr! Wissen Sie, wie viele Tage Sie für diesen Betrag in Südostasien verbringen könnten? Fast drei Wochen!

Selbst wenn Sie den Geldautomaten nur einmal pro Woche benutzen, sind das immer noch 364 USD pro Jahr. Und die meisten Reisenden, die ich kenne, gehen sogar mehr als zweimal pro Woche zum Geldautomaten, was die Gebühren, die sie zahlen, nur noch erhöht. Warum sollten Sie Banken Geld geben, das Sie für die Reise brauchen? Sie haben hart gearbeitet, um Ihr Geld zu sparen – verschwenden Sie es nicht, indem Sie es einer Bank geben.

Damit Sie Gebühren vermeiden können, finden Sie hier vier Dinge, die Sie bei Ihrer nächsten Reise tun sollten, um diese lästigen Gebühren zu umgehen:

Erstens könnten Sie einer Bank beitreten, die Teil der Global ATM Alliance ist, dem wichtigsten internationalen Bankennetzwerk. Die unten aufgeführten Banken haben Vereinbarungen miteinander, wonach Sie als Mitglied einer Bank die Geldautomaten aller anderen Banken ohne Gebühren nutzen können:

• Bank von Amerika
• Barclays
• BNP Paribas
• Deutsche Bank
• Scotiabank
• Westpac

Hinweis: Die Bank of America erhebt eine Transaktionsgebühr von 3 % auf alle Abhebungen in anderen Währungen als USD, auch bei Banken innerhalb der Allianz. (Tipp: Wenn Sie die Bank of America anrufen, wird Ihnen diese Transaktionsgebühr häufig ganz oder teilweise erstattet.)

Über diese Banken hinaus unterhalten einzelne Allianzmitglieder noch weitere Partnerschaften. So verzichtet die Bank of America beispielsweise auch auf Geldautomatengebühren mit der TEB in der Türkei, der UkrSibbank in der Ukraine und der China Construction Bank in China. Und Westpac hat eine Vereinbarung mit CIMB, einer Bank in Indonesien und Malaysia.

Es ist wichtig zu beachten, dass einige Ländertöchter der oben genannten Banken möglicherweise nicht Teil der ATM Alliance sind. Wenn Sie beispielsweise Bank of America haben, gilt die BNP Paribas-Befreiung nur für deren Niederlassung in Frankreich (sonst nicht), während Westpac nur in Australien und Neuseeland, nicht aber in Fidschi funktioniert.

Meiner Meinung nach ist Charles Schwab jedoch die beste US-Bank. Charles Schwab unterhält zwar keine Verträge mit ausländischen Banken wie die oben genannten, erhebt jedoch keine Gebühren für Geldautomaten und erstattet am Ende jedes Monats alle Gebühren für Geldautomaten anderer Institute. Sie müssen ein individuelles Girokonto eröffnen, um sich zu qualifizieren, es ist jedoch keine Mindesteinlage erforderlich und es fallen keine monatlichen Servicegebühren an.

Bei Charles Schwab zahlen Sie nie eine Gebühr und ihre Bankkarte kann an jedem Bankautomaten auf der ganzen Welt verwendet werden. Wenn es in Ihrer Nähe keine Filiale gibt, können Sie online auf deren Website ein Konto eröffnen. Für mich ist dies derzeit die BESTE Bankkarte, die man haben kann. Ich muss mir deshalb nie Gedanken über Gebühren machen.

Hier sind einige empfohlene Geldautomatenkarten für Reisende außerhalb der USA:

• Kanada : Scotia und Tangerine sind beide Teil der Global ATM Alliance.
• Australien : ING, Citibank oder HSBC erheben keine Gebühren für Karten.
• Großbritannien : Mit Starling können Sie im Ausland Geldautomatengebühren vermeiden. Bei Monzo sind internationale Transaktionen für Ihre ersten 200 GBP, die Sie alle 30 Tage abheben, gebührenfrei.

2. Vermeiden Sie Kreditkartengebühren

Die nächste große Gebühr, die wir abschaffen müssen, ist die Auslandstransaktionsgebühr für Kreditkarten. Viele Kreditkarten erheben eine Gebühr von 3 % auf Einkäufe im Ausland. Das kann sich summieren, da die meisten von uns ihre Kreditkarte für alles verwenden. Es ist viel üblicher geworden, dass Kreditkarten „keine Auslandstransaktionsgebühr“ erheben, daher ist es unwahrscheinlich, dass Sie eine Karte haben, die dies tut, aber fragen Sie unbedingt nach.

Meine bevorzugten Karten ohne Auslandstransaktionsgebühr sind die Chase Sapphire Preferred , Capital One und Citi Premier, aber es gibt unzählige Optionen und Sie sollten die Karte wählen, die nicht nur keine Gebühr hat, sondern mit der Sie auch gute Punkte sammeln können.

Weitere Kreditkartenvorschläge und die besten aktuellen Angebote findet ihr hier, alle meine Lieblings-Reisekarten findet ihr hier .

Wenn Sie keine US-Bürger sind, finden Sie auf den folgenden Websites eine Liste mit Karten, für die möglicherweise keine Auslandsgebühren anfallen:

3. Minimieren Sie die Wechselkursstrafe

Jedes Mal, wenn Sie Ihre Karte im Ausland verwenden, rechnet Ihre lokale Bank die Transaktion für Abrechnungszwecke in Ihre lokale Währung um und zieht dafür einen kleinen Betrag ab. Der offizielle Kurs, den Sie online sehen, ist also nicht der, den Sie tatsächlich erhalten. Das ist der Interbankenkurs, und diesen Kurs werden Sie nicht bekommen, es sei denn, Sie werden zu einer Großbank. Wir können nur so nah wie möglich an diesen Kurs herankommen. Dazu müssen Sie:

Benutzen Sie eine Kreditkarte – Kreditkartenunternehmen erzielen die besten Kurse. Mit einer Kreditkarte erhalten Sie einen Wechselkurs, der dem offiziellen Interbankenkurs am nächsten kommt. Vermeiden Sie daher möglichst Geldautomaten oder Bargeld.

Benutzen Sie einen Geldautomaten – Geldautomaten bieten nach Kreditkarten den besten Wechselkurs. Sie sind nicht so gut wie Kreditkarten, da Geschäftsbanken etwas mehr einbehalten, aber es ist viel besser als Bargeld zu wechseln. Wechselstuben bieten die schlechtesten Kurse, weil sie so weit unten in der Nahrungskette stehen, dass sie nicht den besten Wechselkurs erzielen können (außerdem erheben sie normalerweise auch eine Provision).

Benutzen Sie keine Geldautomaten an ungewöhnlichen Orten – Die Verwendung von Geldautomaten in Hotels, Hostels, 7-Eleven-Läden oder an anderen beliebigen Orten ist keine gute Idee. Sie sind praktisch, aber Sie müssen für diesen Komfort bezahlen. Sie verlangen immer hohe Gebühren und bieten schreckliche Umrechnungskurse. Meiden Sie diese Geldautomaten und suchen Sie sich eine große Bank.

4. Wechseln Sie kein Geld an Flughäfen

Die meisten Wechselstuben in Flughäfen sind so weit unten in der finanziellen Nahrungskette angesiedelt, dass sie nicht die Macht haben, gute Wechselkurse anzubieten. Die Wechselkurse, die Sie an Flughäfen sehen, sind die schlechtesten – nutzen Sie niemals eine Wechselstube dort, es sei denn, Sie müssen es unbedingt tun.

Noch ein Tipp: Vermeiden Sie unbedingt die Nutzung der Firma Travelex. Sie haben die schlechtesten Tarife und Gebühren. Benutzen Sie sie niemals, niemals. Vermeiden Sie auch ihre Geldautomaten!

5. Wählen Sie immer die lokale Währung

Wenn Sie Ihre Kreditkarte im Ausland verwenden, wird Ihnen häufig die Option angeboten, die Kosten in Ihrer Heimatwährung abzurechnen (d. h. statt in Euro werden Ihnen US-Dollar berechnet). Sagen Sie niemals ja. Der Wechselkurs ist immer schlechter als der Kurs, den Ihnen Ihre Bank anbietet.

Wählen Sie die lokale Währung und lassen Sie die Umrechnung von Ihrem Kreditkartenunternehmen vornehmen. Sie erhalten einen besseren Kurs und sparen dabei etwas Geld.

6. Kaufen Sie kein Bargeld zu Hause (und verzichten Sie auf Fremdwährungskarten!)

Es mag zwar eine gute Idee sein, zu Hause Geld zu kaufen, aber der Wechselkurs ist am Ende schlechter. Wenn Sie nicht 100 % sicher sind, dass Sie gleich bei Ihrer Ankunft Bargeld benötigen, vermeiden Sie den Geldwechsel in Ihrem Heimatland.

An allen Flughäfen gibt es Geldautomaten, an denen Sie Geld abheben können, wenn Sie es dringend benötigen. (Ich schlage jedoch vor, dass Sie warten, bis Sie an Ihrem Zielort sind, und dann in der Innenstadt/an einem Geldautomaten außerhalb des Flughafens Geld abheben. Sie erhalten einen viel besseren Kurs und zahlen eine viel niedrigere Gebühr. Verwenden Sie Ihre Kreditkarte bei der Ankunft und holen Sie sich später Bargeld.)

Vermeiden Sie außerdem alle „Fremdwährungskarten“, mit denen Sie Geld vorab aufladen und den Wechselkurs festlegen können. Das klingt nach einer guten Idee, oder? Falsch! Im Grunde versuchen Sie, den Wechselkurs vorherzusagen und darauf zu wetten, dass Sie den Markt schlagen können. Sie sagen, dieser Kurs wird nicht schlechter, aber was ist, wenn er besser wird? Das wissen Sie nicht! (Und wenn Sie es wissen, sollten Sie auf dem Markt wetten.) Darüber hinaus sind diese Karten mit vielen Gebühren verbunden, die sie nicht lohnenswert machen. Vermeiden Sie sie einfach.

Bonus: Lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten

Sie haben viel Geld für Ihre Reise gespart? Dann lassen Sie es zusätzliches Geld verdienen! Die Zinssätze liegen derzeit bei etwa 4 %, sodass Sie Ihr Geld während Ihrer Abwesenheit verdienen können. Sie können es ja nicht auf einmal abheben, oder? Ich behalte mein Geld auf einem hochverzinslichen Sparkonto und nicht bei einer großen Bank! Hier ist eine Liste mit einigen der derzeit höchsten Renditen, die Sie erzielen können:

*** Bankgebühren können sich im Laufe einer langen Reise zu einem beträchtlichen Betrag summieren. Wenn Sie Geld sparen möchten, müssen Sie beim Bankgeschäft und beim Geldwechsel proaktiv vorgehen. Ein wenig Planung kann viel bewirken und Ihnen im Laufe der Wochen, Monate und Jahre Ihrer Reise eine Menge Geld sparen.

Seien Sie clever und gehen Sie clever mit Ihren Bankgeschäften um. Ich habe auf meinen Reisen um die Welt seit über 15 Jahren keine Bankgebühren mehr bezahlt, und das sollten Sie auch nicht tun.

Und mit diesen einfachen Tipps müssen Sie das nie wieder tun.