Dinheiro - Família. Testamento: Por que é essencial mencionar o seguro de vida?

Um investimento favorito dos franceses (29,4 bilhões de euros arrecadados em 2024, de acordo com a France Assureurs), o seguro de vida é tanto um veículo de investimento quanto uma forma de se preparar para a aposentadoria ou planejar sua transferência.

Por sua vez, o testamento é uma ferramenta valiosa para organizar o patrimônio.

Este último pode até ser usado para designar o(s) beneficiário(s) do contrato de seguro de vida. Nesse caso, a cláusula do contrato permanece vazia ou, melhor dizendo, é substituída por uma declaração como "de acordo com as disposições do testamento lavrado em...".

Isso permite, em particular, evitar a divulgação do beneficiário em vida. Além disso, e acima de tudo, elimina qualquer risco de esquecimento deste contrato.

Todos os anos, milhares de apólices de seguro de vida deixam de ser reivindicadas. Ao nomear o beneficiário da apólice no testamento, a existência da apólice torna-se evidente assim que o testamento é aberto.

Principalmente porque este último é registrado no arquivo central de testamentos e testamentos (FCDDV) e, portanto, acessível a todos os notários.

Ao fazer isso, você deve ter cuidado para evitar dois erros. O primeiro seria não ser específico o suficiente sobre o beneficiário do seguro de vida, e especificamente sobre o seguro de vida.

Na verdade, o testamento existe para estabelecer o futuro dos vários bens do espólio (imóveis, móveis, ações, contas de poupança, etc.).

Por sua vez, o seguro de vida beneficia de um regime civil e fiscal especial que o "retirou" do património. Assim, será essencial evitar qualquer confusão entre, por um lado, os herdeiros e legatários mencionados no testamento e, por outro, o(s) beneficiário(s) do seguro de vida.

Outro erro a evitar: usar a expressão "Eu lego a..." em relação ao seguro de vida. De fato, do ponto de vista jurídico, legado é um conceito que se aplica exclusivamente à herança.

No entanto, o seguro de vida não pode ser incluído em um espólio. A redação pode, portanto, confundir o conteúdo do testamento.

Será, portanto, preferível indicar o seguinte tipo de declaração: “O beneficiário do meu contrato de seguro de vida é:…” .

Para evitar qualquer disputa, o testamento também pode declarar as características específicas do contrato, bem como uma ordem de beneficiários, se houver vários.