Een uitzondering in het systeem: na het overlijden van een gepensioneerde is dit deel van het geld van ZUS terugvorderbaar

• Bij het omslagstelsel wordt het geld van de bijdragen direct besteed aan de lopende pensioenen en niet individueel geïnd, waardoor het kapitaal van de overledene in de praktijk verloren gaat voor erfenisdoeleinden.
• De enige pensioenfondsen die onderhevig zijn aan erfopvolging zijn de fondsen die zijn opgebouwd op een OFE-rekening of een ZUS-subrekening
• In plaats van het erven van kapitaal uit het algemene stelsel, kan de familie van de overledene een beroep doen op uitkeringen zoals een nabestaandenpensioen of een weduwepensioen. Deze uitkeringen vormen een vervanging voor financiële zekerheid.
• Hun opgebouwde waarde zal niet gelijk zijn aan het potentiële "verloren" kapitaal

Zoals Infor schrijft, gaat het bij het Poolse pensioenstelsel, vanwege het omslagstelsel, ervan uit dat de huidige bijdragen van werkende mensen worden gebruikt om pensioenen en lijfrentes voor huidige begunstigden te financieren. Dit betekent dat het door de werknemer bijgedragen geld niet op zijn of haar individuele rekening wordt opgeslagen op een manier die een onvoorwaardelijke erfenis na zijn of haar overlijden mogelijk zou maken . Volgens de huidige regelgeving is het niet mogelijk om het pensioenkapitaal dat een overleden gepensioneerde heeft opgebouwd in het algemene ZUS-stelsel te erven. De overheid bevestigt dat deze regel voorlopig niet zal veranderen .

Infor vraagt ​​zich af wat er met de bedragen van circa 550 duizend PLN gebeurt. PLN, dat gekoppeld zou kunnen worden aan het opgebouwde kapitaal na 30 jaar werk. Sterker nog, in het omslagstelsel worden deze bijdragen al lang besteed aan lopende uitkeringen . Bij overlijden van de verzekerde wordt de uitkering opgeschort.

ZUS zal 550 duizend PLN aan pensioenkapitaal niet aan een weduwe of andere familieleden teruggeven in de vorm van een erfenis. Dit kapitaal dat de overledene niet heeft gebruikt, bijvoorbeeld een gepensioneerde die slechts twee jaar na zijn pensionering overlijdt, gaat in de praktijk verloren bij een individuele erfenis en komt terecht in de gemeenschappelijke pot van het stelsel .

Een pensioenverzekering is een verzekering tegen het "risico" van een lang leven. Het doel ervan is om de middelen van bestaan ​​van de verzekerde op oudere leeftijd veilig te stellen, en niet om de eigendomsrechten van familieleden veilig te stellen.

De enige uitzondering op deze regel, waarbij de opgebouwde middelen vatbaar zijn voor erfopvolging, is het kapitaal dat is opgebouwd op een rekening bij een open pensioenfonds of op een subrekening bij ZUS . Dit is een kapitaalelement, waarbij de bijdragen naar een individuele rekening worden overgemaakt.

- Bij overlijden van een werkende persoon worden de gelden uit de OFE of subrekeningen uitgekeerd aan de begunstigden van de overledene of zijn erfgenamen.

De beginselen voor de verdeling van middelen van OFE zijn vastgelegd in hoofdstuk 13 van de wet van 28 augustus 1997 betreffende de organisatie en werking van pensioenfondsen (Staatsblad van 2024, item 1113, zoals gewijzigd), en de betaling van de subrekening bij ZUS wordt geregeld in art. 40e van de Wet van 13 oktober 1998 betreffende het socialeverzekeringsstelsel (Staatsblad van 2025, item 350). Opgemerkt dient te worden dat in het geval van gehuwden deze gelden vaak worden beschouwd als onderdeel van de gemeenschappelijke boedel , hetgeen de vrijheid om hiermee om te gaan beperkt.

Volgens dit systeem kan de familie van de overledene in plaats van het erven van het kapitaal een nabestaandenpensioen of een weduwepensioen ontvangen . Het betreft uitkeringen die bedoeld zijn als een soort vervanging voor een erfenis. De totale waarde van deze uitkeringen zal echter nooit 550.000 PLN bedragen. PLN van "verloren" kapitaal.

Het recht op nabestaandenpensioen wordt toegekend aan familieleden van een persoon die op het tijdstip van overlijden onder meer: ​​een vastgesteld recht op pensioen hadden. Recht op uitkeringen hebben onder andere echtgenoten (weduwen of weduwnaars), op voorwaarde dat zij tot aan het overlijden van de echtgenoot/echtgenote getrouwd blijven . Een echtgenoot kan een nabestaandenpensioen ontvangen als hij/zij op het moment van overlijden ouder was dan 50 jaar of arbeidsongeschikt was, of als hij/zij kinderen, kleinkinderen of broers/zussen opvoedt die recht hebben op een nabestaandenpensioen en jonger zijn dan 16 jaar (of 18 jaar als ze studeren), of als hij/zij zorgt voor een kind dat volledig arbeidsongeschikt is.

Het recht op nabestaandenpensioen kan ook worden verkregen door de echtgeno(o)t(e) die de leeftijd van 50 jaar heeft bereikt of die na het overlijden van de echtgeno(o)t(e) arbeidsongeschikt is geworden , maar uiterlijk 5 jaar na het overlijden van de echtgeno(o)t(e) of nadat hij/zij geen kinderen meer opvoedt. De hoogte van het nabestaandenpensioen wordt berekend als een percentage van de uitkering van de overledene en bedraagt: 85 procent. voor één persoon die er recht op heeft, 90 procent voor twee personen en 95 procent voor minstens drie personen.

U kunt een weduwepensioen ontvangen als u aan bepaalde criteria voldoet. Vereist is dat een persoon (een vrouw van ten minste 60 jaar, een man van ten minste 65 jaar) tot het overlijden van de echtgeno(o)t(e) in een huwelijksgemeenschap is gebleven en het recht op nabestaandenpensioen niet eerder heeft verkregen dan op de datum waarop hij de leeftijd van 55 jaar (een vrouw) of 60 jaar (een man) heeft bereikt. Een aanvullende voorwaarde is dat u op dit moment niet getrouwd mag zijn .

Auteursrechtelijk beschermd materiaal: de regels voor herdruk staan ​​vermeld in de regelgeving .